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中国人民银行锡林郭勒盟中心支行姜其林付晓亮
第三方支付以其便捷、高效、灵活的电子支付方式不断渗透并改变社会公众支付习惯的同时，与银行的业务交叉或重叠领域越来越大，银行支付业务市场份额被逐渐蚕食的同时，其理财、信贷等传统金融业务领域也被第三方支付机构全面渗透。近三年来，内蒙古锡林郭勒盟(以下简称“锡盟”)第三方支付机构业务拓展迅速，在给辖区银行经营带来较大冲击的同时，也为其提供了良好的机遇，银行应积极应对，不断提升核心竞争力。
一、对银行传统业务的冲击
1.线下银行卡收单业务趋于萎缩
截至年9月末，在锡盟开展银行卡收单业务的第三方支付机构达到22家，较年增加19家。其中，在当地设有业务部的3家支付机构POS特约商户数量达户，较年增加户，增长了41.2%；占锡盟全部43家银行卡收单机构(21家银行和22家支付机构)POS特约商户数量的比重达71.6%，较年提高了10.7个百分点。而锡盟银行业金融机构年前9个月的POS线下收单业务量趋于萎缩，如工商银行锡盟分行商户户均收单额较年前9个月降幅达38.35%；中国银行锡林浩特分行收单业务量同比下降12%。
2.银行存款资金趋于管道化
由于第三方支付机构转账成本低、理财产品收益高，越来越多的人将存款通过第三方支付平台用于跨行转账、线上交易和投资理财产品，导致银行存款资金管道化现象严重，主要表现在：一是活期存款快速流入流出，沉淀量小且时间短；二是定期存款占比降低，存款转向收益更高期限、更灵活的理财投资类产品。以工商银行锡盟分行为例，年9月～年9月，共有9.34亿元互联网资金流入该行，该行存款资金与互联网资金流入流出轧差净流出5.72亿元。
3.个人结算及中间业务收入趋于下降
第三方支付机构新型支付结算方式的逐渐普及以及手机银行、手机Pay等移动支付工具的日益广泛，使得银行传统结算业务和整体中间业务受到不同程度的挤压。截至年9月末，锡盟多家银行近三年结算业务收入出现下滑情况。工商银行锡盟分行个人结算业务收入较年9月末降幅达90.7%；同期该行整体个人中间业务收入降幅达14.3%。锡盟邮*储蓄汇兑和结算业务量近三年的同比降幅分别为36.2%、46.8%和56.5%。地方性法人银行也不例外，锡林浩特农村合作银行结算手续费收入较年同期下降了16.3%。
二、对银行业务发展带来的机遇
1.银行移动支付业务快速发展
近年来，随着大数据、云计算等新技术与金融支付领域的相互融合，以第三方支付机构为主导的移动支付、互联网金融快速发展，越来越多的银行客户将支付结算渠道转向更为便捷的移动支付，为避免资金渠道化和存款客户流失，各家银行纷纷加大本行手机银行、
